No mês passado, enquanto os clientes do Silicon Valley Bank se apressavam a levantar milhares de milhões de dólares, o capitalista de risco Alan Hamilton interveio para ajudar alguns fundadores negros que estavam em pânico com a possibilidade de perderem os seus fundos salariais.

Como mulher negra com quase 10 anos de experiência empresarial, Hamilton sabe que as opções para esses fundadores de startups são limitadas.

A SVB tem a reputação de servir pessoas de comunidades sub-representadas como a dela. O seu fracasso reacendeu as preocupações entre os especialistas do setor sobre a discriminação no crédito no setor bancário e as disparidades de capital resultantes para as pessoas de cor.

Para os empreendedores negros, “já moramos em casas menores. Nossas portas já estão desmoronando e nossas paredes são mais finas”, disse Hamilton, 43 anos, fundador e sócio-gerente da Backstage Capital. “Então, quando um tornado chegar, seremos atingidos com mais força.”

O banco de tecnologia de médio porte da Califórnia foi fundado em 1983 e era o 16º maior banco dos Estados Unidos no final de 2022, antes de seu colapso em 10 de março. O SVB fornece serviços bancários para quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências biológicas apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.

Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco está empenhado em cultivar uma comunidade de empreendedores minoritários e em fornecer-lhes capital social e financeiro.

O SVB organiza regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, disse Hamilton, e é conhecido por financiar o relatório anual State of Black Entrepreneurship, que é liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e apoia investidores negros.

“O SVB diz ‘sim’ quando outros bancos dizem ‘não’”, disse Joynicole Martinez, empreendedora com 25 anos de experiência e diretora de desenvolvimento e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.

Martinez também é membro titular do Forbes Coaches Council, uma organização apenas para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB é um recurso valioso para empreendedores negros e oferece a seus clientes ferramentas tecnológicas com desconto e financiamento para pesquisa.

Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que foram excluídas

Especialistas dizem que os proprietários de empresas minoritárias enfrentam há muito tempo desafios no acesso ao capital devido a práticas de empréstimo discriminatórias. Os dados do Small Business Credit Survey, realizado em conjunto pelos 12 bancos da Reserva Federal, mostram diferenças nas taxas de recusa de empréstimos bancários e não bancários.

A pesquisa mostrou que cerca de 16% das empresas lideradas por negros obtiveram todo o financiamento comercial de bancos em 2021, em comparação com 35% das empresas de propriedade de brancos.

“Sabemos que existe um racismo histórico, sistêmico e flagrante inerente ao setor bancário e de empréstimos. Temos que começar aqui e não andar na ponta dos pés”, disse Martinez à CNN.

Asya Bradley é a imigrante fundadora de várias empresas de tecnologia, como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros que visa ajudar os negros americanos a construir riqueza intergeracional. Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp com mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se mobilizaram para apoiar uns aos outros, disse ela.

Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de Segurança Social ou endereços permanentes nos Estados Unidos, por isso é fundamental debater diferentes formas de encontrar financiamento num sistema que não os reconhece, disse Bradley.

“Esta comunidade é realmente especial porque muitas pessoas estão compartilhando coisas diferentes que fizeram para ter sucesso na obtenção de contas em lugares diferentes. Eles também podem compartilhar bancos de diferentes áreas que se manifestaram e disseram: ‘Ei, se você tem uma conta no SVB, podemos ajudá-lo'”, disse Bradley.

Bradley disse que muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes escolhem bancos comunitários ou regionais como o SVB porque são frequentemente rejeitados pelos “Quatro Grandes” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.

Bradley disse que seu gênero pode ter sido um problema em seu caso porque ela só poderia abrir uma conta comercial em um dos “quatro grandes bancos” e seu irmão assinou em nome dela.

“Os Quatro Grandes bancos não querem o nosso negócio. Os Quatro Grandes bancos continuam a recusar-nos. Os Quatro Grandes bancos não nos estão a servir tão bem como deveríamos. É por isso que recorremos a bancos regionais como o Community Bank e o SVB”, disse Bradley.

Nenhum dos quatro principais bancos comentou à CNN. O Fórum de Serviços Financeiros, um grupo que representa oito das maiores instituições financeiras dos EUA, disse que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para abordar a desigualdade económica e racial.

Na semana passada, o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, disse a Poppy Harlow da CNN que 30% das agências do banco estão em comunidades de baixa renda, como parte de um compromisso de US$ 30 bilhões com as comunidades negras e pardas em todo o país.

O Wells Fargo destacou seu Relatório de Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que discute iniciativas recentes que o banco tomou para atender comunidades carentes.

O banco fez parceria no ano passado com a Black Economic Alliance para lançar o Black Entrepreneur Fund, um fundo de capital inicial, inicial e inicial de US$ 50 milhões voltado especificamente para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. Desde maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo o seu compromisso de 50 milhões de dólares para apoiar bancos de propriedade de negros.

Os bancos detidos por negros trabalham para colmatar a lacuna de crédito e promover o empoderamento económico nestas comunidades tradicionalmente excluídas, mas o seu número tem vindo a diminuir há anos e têm muito menos activos à sua disposição do que os bancos de topo.

O OneUnited Bank é o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, com pouco mais de US$ 650 milhões em ativos sob gestão. Em comparação, o JPMorgan Chase tem US$ 3,7 trilhões em ativos sob gestão.

Devido a estas diferenças, os empresários também procuram financiamento junto de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton pretendia abrir a sua própria empresa de tecnologia, mas quando procurava investidores, descobriu que os brancos controlavam quase todo o financiamento de capital de risco. Esta experiência levou-a a fundar o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em novas empresas lideradas por fundadores sub-representados.

“Eu disse: ‘Bem, em vez de arrecadar dinheiro para uma empresa, vou tentar arrecadar dinheiro para um fundo de risco que investirá em fundadores sub-representados, como mulheres, pessoas de cor, especialmente pessoas LGBTQ'”, disse Hamilton à CNN.

Desde então, a Backstage Capital acumulou um portfólio de quase 150 empresas diferentes e fez mais de 120 investimentos diversificados, segundo a Crunchbase.

Mas Bradley, que também é um “investidor anjo” em empresas pertencentes a minorias, disse que continua “muito esperançosa” de que os bancos comunitários, bancos regionais e empresas fintech “se levantarão e dirão: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho do Banco do Vale do Silício ser desperdiçado’”.