Os profissionais explicaram

• Custos baixos: A maioria dos robo-consultores tem taxas de administração mais baixas do que você veria com consultores financeiros ou gestores de patrimônio. Além disso, a maioria das carteiras é criada com ETFs de baixo custo, tornando-as menos propensas a diluir seus retornos reais com índices de despesas.
• Acesso mãos-livres: Os robo-consultores fazem o trabalho árduo associado ao crescimento e gerenciamento do portfólio. Isto pode ser especialmente útil para investidores iniciantes que desejam aumentar seu patrimônio, mas não sabem como começar a investir. Mesmo os investidores mais experientes que desejam configurar um sistema e automatizar seus investimentos para objetivos de longo prazo podem se beneficiar dos robo-consultores.
• Uma pequena quantia de dinheiro para começar: Embora alguns consultores robóticos tenham contas mínimas altas, a maioria dos consultores robóticos permite que você comece com US$ 500 ou menos. Provavelmente existe um consultor robótico que cabe na maioria dos orçamentos.

Deficiências explicadas

• Aconselhamento humano limitado: A maioria dos robo-consultores não tem acesso a assistência consultiva individual, o que alguns investidores podem achar desanimador. Os algoritmos não têm a mesma experiência ou nuance humana. Você pode ter que pagar para acessar consultores financeiros se o robo-consultor não oferecer a possibilidade de falar com um profissional.
• Opções de investimento limitadas: A maioria dos robo-consultores cria carteiras usando ETFs e uma combinação convencional de ações e títulos. Alguns podem incluir dinheiro, fundos de investimento imobiliário (REITs) ou criptomoedas, mas a sua capacidade de personalizar o seu portfólio pode ser limitada. Você pode ter acesso a carteiras especializadas, que muitas vezes oferecem personalização limitada em termos de alocação de ativos.
• Sem acesso a compartilhamentos individuais: Alguns robo-consultores oferecem acesso a ações individuais, mas a maioria não oferece a capacidade de comprar e vender investimentos individuais. Normalmente, você só precisa contar com os fundos predeterminados disponíveis no robo-consultor.

Metodologia

Avaliamos as principais empresas de consultoria robótica, com foco em áreas de interesse do consumidor, como taxas de conta, opções de portfólio disponíveis, contas suportadas, serviços automatizados, suporte ao cliente, contas mínimas e acesso a consultores humanos. Anunciantes e parceiros não influenciam nossas classificações, pois nossa equipe editorial e de pesquisa mantém independência no uso de metodologias baseadas em dados.

Perguntas frequentes

É seguro investir em consultores robóticos?

A maioria dos robo-consultores tem seguro apoiado pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege seu dinheiro no caso de falha da corretora. No entanto, como acontece com qualquer investimento, você ainda corre o risco de perdas devido às condições de mercado e ao fraco desempenho do fundo.

Os robo-consultores podem ajudar no planejamento da aposentadoria?

Dependendo do robo-consultor, você pode ter acesso a especialistas financeiros que podem ajudá-lo a planejar a aposentadoria. Se você está procurando contas de aposentadoria com vantagens fiscais, a maioria dos robo-consultores oferece IRAs.

Como os robo-consultores são pagos?

A maioria dos robo-consultores ganha dinheiro com taxas pagas pelos clientes. Muitos deles usam o modelo AUM, que cobra uma porcentagem anual com base no saldo da conta do seu portfólio. No entanto, alguns robo-consultores cobram uma taxa fixa mensal ou anual. Outros podem não cobrar taxa de consultoria, mas, em vez disso, ganhar dinheiro construindo seu portfólio a partir de fundos de ações que cobram índices de despesas.

Quais são as taxas típicas associadas aos consultores robo?

A maioria dos robo-consultores cobra taxas de administração para administrar seu portfólio, e outros podem cobrar taxas adicionais se você quiser ter acesso a consultores financeiros. Também é comum cobrar uma taxa de transferência se você estiver transferindo seu dinheiro de um consultor robótico para outro.

Como abrir uma conta de consultor robo?

A maioria dos robo-consultores exige que você forneça seu nome legal, número de seguro social, endereço para correspondência, endereço de e-mail, número de telefone e data de nascimento. Normalmente, você também geralmente precisa confirmar quaisquer participações ou posições importantes em empresas de capital aberto. Muitos robo-consultores também incluem um questionário como parte de seu processo de integração para que possam usar as informações para determinar a construção de seu portfólio.